Sin más preámbulos veamos si Finizens merece la pena o no como Roboadvisor. Daré aquí mi opinión de Finizens tras el análisis que te ofrezco. Y si al final te parece interesante, he conseguido que me ofrezcan un interesante súper descuento para nuestra comunidad, pero eso te lo explico más abajo.
Antes de nada, y por si acaso ➤ ¿Qué es un Robo Advisor?
- Antes de dar mi opinión sobre Finizens
- Características más llamativas de Finizens
- ¿Qué ofrece Finizens?
- ¿Es seguro invertir con Finizens?
- ¿Qué productos ofrece Finizens?
- Opinión sobre los planes de Finizens
- ¿Qué fondos ofrece Finizens en sus carteras de inversión?
- Opinión de los fondos indexados de Finizens
- Comisiones de Finizens
- Opinión sobre las comisiones de Finizens
- Rentabilidades de Finizens
- Cómo elegir la cartera de inversión con Finizens
- ¿Cómo es el cuestionario de Finizens?
Antes de dar mi opinión sobre Finizens
Es importante que tengas en cuenta que todo tipo de inversión conlleva un riesgo, de modo que no inviertas nunca en algo que no entiendes. Infórmate bien antes y asegúrate de conocer todos los riesgos del producto en el que quieres invertir.
Dicho esto, aclarar que por supuesto este artículo no es una recomendación de inversión es sólo un análisis para hacerte las cosas más fáciles a la hora de tener información para estudiar. Yo te lo cocino todo y te lo sirvo humeante para que lo disfrutes.
Características más llamativas de Finizens
Veamos qué es lo más destacado de este gestor de fondos indexados para verlo rápido de un vistazo.
¿Qué ofrece Finizens?
Finizens en un gestor de fondos de inversión indexados que ofrece al inversor una estrategia diversificada a través de la gestión pasiva.
Según nos dicen en su web, esta estrategia de gestión pasiva ha recibido varios premios internacionales. Como por ejemplo las 100 Mejores Ideas 2018, según Expansión o mejor wealthtech de Private Banking según Capital Radio.
Ofrecen para sus carteras algunas de las mejores gestoras de fondos indexados:
Como todo Robo Advisor, lo que estas carteras automatizadas buscan es obtener la mayor rentabilidad para cada inversor, teniendo en cuenta su perfil de riesgo soportado.
Carteras enfocadas al largo plazo
Finizens tiene claro que el secreto de una inversión de éxito es el largo plazo, por eso aconseja a sus clientes que las inversiones con ellos tengan al menos un horizonte de 5 años, idealmente más de 10. Siendo más interesante, en cuanto a rentabilidades se refiere, extender las inversiones el mayor tiempo posible.
Disminución de las comisiones anualmente
Otro de los puntos fuertes de Finizens con respecto a sus competidores es que cada año que pases con ellos te reducirán sus comisiones, que ya de por sí son bajas, un 0,02%, año tras año.
Es una forma de premiar al inversor que realmente está enfocado en el largo plazo.
De todas maneras puedes beneficiarte del primer año sin comisiones hasta 12.000 € registrándote a través de este enlace.
¿Es seguro invertir con Finizens?
Finizens es un gestor registrado y regulado por el CNMV (Comisión Nacional de Mercado de Valores) y está inscrito en número 267 con el nombre Axon Wealth Advisory Digital A.V., S.A.U. La auditoria del gestor corre a cargo de la internacional KMPG.
Como agente de seguros exclusivo de Caser está regulado por la Dirección General de Fondos y Planes de Pensiones (DGSFP) con el número C0031B90217233.
Los bancos custodios, según el tipo de inversión son los siguientes:
Inversis Bank para los fondos de inversión.
Caser Seguros para los planes de ahorro y niños.
Cacabank para los planes de pensiones.
¿Qué es un banco custodio?
Es el banco de inversión con el que Finizens trabajará para comprar y vender los fondos de tu cartera. La cuenta en ese banco estará a tu nombre y Finizens se encargará de abrirla y gestionar toda la documentación que tú tendrás que firmar. Inversis tendrá permisos para operar en tu cuenta y poder así realizar las operaciones necesarias.
Ten en cuenta que estos bancos están adheridos al Fondo de Garantía de Depósitos que te asegura hasta 100.000 euros por titular.
Todas las inversiones a tu nombre
Es importante que sepas que todos los fondos en los que Finizens invierta por ti estarán a tu nombre. Eso significa que tus inversiones estarán seguras en tu banco custodio independientemente de las dificultades por las que pueda pasar Finizens.
Finizens es la gestora de tus inversiones pero serás tú el dueño de las mismas.
Ten en cuenta que los fondos son traspasables de una gestora a otra según te interese.
¿Qué productos ofrece Finizens?
Aunque el producto estrella de Finizens son sus panes de inversión, también ofrecen otros productos que veremos a continuación.
Planes de Inversión
Como esta es la joya de la corona el resto del artículo se va a centrar en estudiar sus carteras, sus fondos, sus rentabilidades y todas las preguntas o dudas que puedas tener.
Planes de pensión
No voy a entrar aquí a explicar lo que son los planes de pensiones, pero básicamente se trata de un fondo de inversión con la particularidad de que no puedes retirar el dinero cuando quieras, sino que tienes que cumplir una serie de condiciones para poder hacerlo.
En contrapartida, tienes unos interesantes beneficios fiscales con los que ahorrarás en el pago de impuestos considerablemente.
A parte las características propias de los planes de pensiones, el funcionamiento es muy similar al de los planes de inversión. Los planes de pensiones de Finizens están muy diversificados, con más de 20.000 posiciones repartidas por todo el mundo. Además, sus comisiones son realmente competitivas siendo de sólo un 0,55%.
Teniendo esto en cuenta tienes que saber que los planes de pensiones de Finizens cuentan con 5 carteras diferentes.
La cartera 1 es la más conservadora y la 5 la más arriesgada, teniendo mucho más peso la renta variable.
Veamos cómo están compuestas.
| Cartera 1 | Cartera 2 | Cartera 3 | Cartera 4 | Cartera 5 |
|---|
| RENTA FIJA | 72,50% | 57,50% | 44,00% | 29,00% | 15,50% |
| RENTA VARIABLE | 20,48% | 34,77% | 47,62% | 61,91% | 74,77% |
| BIENES REALES | 6,02% | 6,73% | 7,38% | 8,09% | 8,73% |
Los bienes reales en los que invierte Finizens son REITs, Oro (un activo poco común en los planes de pensiones) y efectivo.
Planes de ahorro / planes para niños
Los planes de ahorro están pensados para ir invirtiendo de forma diversificada y desatendida los ahorros que vayas aportando mensualmente. Puedes abrir tu plan de ahorro desde sólo 50€. Estos planes invierten en fondos indexados y ETFs mediante un seguro de vida ahorro conocido como Unit Linked. Una forma de invertir teniendo a la vez un seguro de vida y un fondo de inversión. Una parte de la inversión se destinará a pagar la prima del seguro, pero la mayoría del capital se invertirá en la cartera de activos.
Las comisiones de los planes de ahorro son del 0,80% sobre el patrimonio gestionado.
Los planes de ahorro para niños están pensados para que los padres puedan ir creando un ahorro creciente para sus hijos con carteras muy similares a las de los planes de ahorro y con las mismas comisiones.
Opinión sobre los planes de Finizens
Sin duda el plan más atractivo desde mi punto de vista es el plan de Inversión. El hecho de que las comisiones bajen cada año creo que es muy interesante para todos los inversores, pues es algo muy poco común que diferencia a Finizens de su competencia.
De todas maneras a través de este enlace puedes acceder a un plan sin comisiones durante el primer año hasta 12.000€. Lo que creo que para empezar es un excelente aliciente.
Además, creo que es una gran noticia el hecho de que inviertan en 15 fondos indexados globales en todas sus carteras de inversión independientemente de la cantidad que inviertas. Esto también lo diferencia de la competencia y lo convierte en uno de los robo advisors más diversificados.
Los planes de pensiones son muy interesantes, al disponer también de 5 carteras distintas en función del riesgo que se quiera tomar y se desmarca totalmente de los planes de pensiones de toda la vida que tan mala fama han tenido siempre debido a sus pobres rendimientos.
Lo que menos me gusta son sus planes de ahorro, tanto personales como para niños que, a pesar de ser muy interesantes, llevan asociados los seguros de vida con la prima correspondiente y eso creo que puede echar para atrás a muchos ahorradores, aunque realmente la prima tiene un coste muy reducido, lo veremos más adelante. Aunque si estás aprendiendo a ahorrar puede ser una muy buena opción a tener en cuenta.
¿Qué fondos ofrece Finizens en sus carteras de inversión?
Hace unos meses Finizens modificó sus carteras de inversión y pasó a componerlas de 13 fondos a hacerlo con 15 fondos indexados. Según ellos, este cambio aumentaría la rentabilidad potencial de sus carteras.
A continuación puedes ver la relación de fondos organizados por tipos de rentas. Así puedes ver tanto las zonas geográficas en las que invierten Finizens como los índices de referencia de los fondos y sus gastos de gestión.
Renta fija pública
| Tipo de Activo | Instrumento Financiero | Código ISIN | Índice de Referencia | Divisa | Gastos (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Gobiernos Europa | Vanguard Euro Government Bond Index Fund Institutional Plus | IE00BFPM9W02 | Barclays Euro Government Float Adjusted Bond Index | EUR | 0,06% |
| Gobiernos EEUU Cubierto | Vanguard US Government Bond Index Fund H | IE00BF6T7R10 | Bloomberg US Gov Float Adj TR USD | EUR | 0,06% |
| Gobiernos Europa Inflación | Vanguard Eurozone Inflation-Linked Bond Index | IE00BGCZ0719 | Bloomberg Gbl Infl Lkd EuroZ Euro TR EUR | EUR | 0,06% |
| Gobiernos Globales Corto Plazo Cubierto | Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund | IE00BH65QT84 | Bloomberg Gbl Ag xUS MBS 1-5Y FAB TR USD | EUR | 0,10% |
| Gobiernos Emergentes Cubierto | iShares Emerging Markets Government Bond Index H | LU1373035663 | JP Morgan EMBI Global Diversified Index | EUR | 0,24% |
Renta fija corporativa
| Corporativos Euro | Vanguard Euro Investment Grade Bond Index Fund | IE00B04FFJ44 | BBgBarc GA EUR Non Gov Float Adj TR EUR | EUR | 0,12% |
| Corporativos EEUU Cubierto | Vanguard U S Investment Grade Credit Index H | IE00BZ04LQ92 | Bloomberg Gbl Agg USD Credit FA TR USD | EUR | 0,08% |
| Corporativos Globales Corto Plazo Cubierto | Vanguard Global Short-Term Corporate Bond Index Fund H | IE00BDFB7290 | Bloomberg Barclays Global Aggregate Corporate 1-5 Year Float Adjusted Index in EUR | EUR | 0,18% |
Renta variable
| Tipo de Activo | Instrumento Financiero | Código ISIN | Índice de Referencia | Divisa | Gastos (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Europa | Vanguard European Stock Index Fund Institutional Plus | IE00BFPM9L96 | MSCI Europe Index | EUR | 0,08% |
| EEUU | Vanguard US 500 Stock Index Fund Institutional Plus | IE00BFPM9V94 | Standard and Poor’s 500 Index | EUR | 0,06% |
| Japón | Vanguard Japan Stock Index | IE0007286036 | MSCI Japan Index | EUR | 0,16% |
| Emergentes | Vanguard Emerging Market Index | IE00BFPM9J74 | MSCI EM GR USD | EUR | 0,16% |
| Pacífico ex Japón | Vanguard Pacific ex-Japan Stock Index Fund | IE0007201266 | MSCI Pacific ex Japan Index | EUR | 0,16% |
| Global Small Caps | Vanguard Global Small-Cap Index Fund | IE00B42W4L06 | MSCI World Small Cap Index | EUR | 0,29% |
Inmobiliaria (REITS)
| Tipo de Activo | Instrumento Financiero | Código ISIN | Índice de Referencia | Divisa | Gastos (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Inmobiliario Global (REITs) | Amundi IS FTSE EPRA NAREIT Global IE-C | LU1328851503 | FTSE EPRA/NAREIT Developed NR EUR | EUR | 0,24% |
Opinión de los fondos indexados de Finizens
Personalmente creo que este es otro de sus puntos positivos. Uno de los principales Robo Advisors españoles y que siempre suele encabezar las listas de rankings es Indexa Capital, pero ellos ofrecen únicamente dos fondos indexados para carteras menores de 10.000€. Para carteras de entre 10.000€ y 100.000@ invierte entre 7 a 10 fondos y para carteras mayores de 100.000€ ya ofrece 12 fondos.
Como ves, Finizens aquí te ofrece una mayor diversificación y exposición a diferentes mercados mucho más amplios desde los primeros 1.000€. Creo que para aquella persona que está aprendiendo a invertir o incluso para el inversor experimentado con capitales pequeños o medianos Finizens se pode claramente a la cabeza.
Comisiones de Finizens
Las comisiones que tienes que pagar en Finiznes dependerán del tipo de plan que elijas. Son unas comisiones muy bajas si las comparamos con las comisiones que cobran los fondos de inversión de toda la vida, y ni comparación si ese fondo de inversión te lo lleva un banco, que directamente te crujen a comisiones.
Esta es una de las ventajas de los Roboadvisors y Finizens lo aprovecha al máximo llevando las comisiones a la mínima expresión.
Además, cuanto más capital inviertas más bajarán esas comisiones. Si inviertes más de 100.000€ accederás al plan Premium a través del cual, además de tener acceso a un servicio especial, tendrás comisiones aún más bajas.
Y por si fuera poco, no podemos olvidar que sea cual sea tu capital, tus comisiones bajarán un 0,02% cada año. Esto es algo único que sólo Finizens se ha atrevido a hacer.
Esta sencilla tabla resume los gastos de Finizens.
| Plan de Inversión | Plan de Pensión | Plan de Ahorro | Plan para Niños |
|---|---|---|---|
| 0,63% (-0,02% anual) | 0,55% | 0,80%* | 0,80%* |
*Prima anual del seguro calculada según la edad.
Opinión sobre las comisiones de Finizens
En realidad aquí hay poco que comentar. Creo que los número hablan por sí mismos. Nunca antes en la historia de la inversión invertir fue tan sencillo y tan barato como ahora. Personalmente creo que pagar estas comisiones tan reducidas por el servicio que nos prestan de gestión y rebalanceo constante de nuestra cartera merece la pena de sobra.
Lo mejor de todo es que me han dado acceso a un enlace con el que puedes registrarte y no pagar comisiones durante el primer año en tus primeros 12.000€. Creo que es una excelente oportunidad para el que empieza. Si te parece interesante aquí te dejo el link.
Rentabilidades de Finizens
Bien es cierto que hablar de rentabilidades futuras no tiene ningún sentido y que invertir teniendo en cuenta las rentabilidades pasadas es un error. Pero como el futuro no podemos verlo y el pasado es lo único que tenemos, vamos a ver a continuación cuales han sido las rentabilidades de cada una de estas cartera en los último años. No para que esto te haga tomar ninguna decisión, sino para que tengas una visión global del pasado.
Rentabilidad del plan de Inversión
| 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 | 2008 | 2007 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartera 1 | 2,56% | 3,31% | 8,49% | -2,46% | 1,77% | 3,30% | 1,34% | 8,54% | 1,98% | 9,78% | 1,97% | 5,47% | 11,84% | -3,67% | 1,93% |
| Cartera 2 | 8,07% | 2,71% | 12,70% | -3,31% | 3,31% | 4,62% | 2,80% | 10,69% | 4,82% | 11,15% | 0,32% | 8,82% | 16,91% | -12,57% | 1,50% |
| Cartera 3 | 12,17% | 2,33% | 15,86% | -3,97% | 4,52% | 5,61% | 3,88% | 12,25% | 7,01% | 12,15% | -0,93% | 11,31% | 20,72% | -19,22% | 1,24% |
| Cartera 4 | 16,54% | 1,93% | 19,24% | -4,67% | 5,79% | 6,68% | 5,04% | 13,91% | 9,35% | 13,20% | -2,25% | 13,96% | 24,77% | -26,30% | 0,96% |
| Cartera 5 | 20,37% | 1,57% | 22,19% | -5,28% | 6,91% | 7,61% | 6,05% | 15,37% | 11,39% | 14,13% | -3,41% | 16,28% | 28,32% | -32,51% | 0,72% |
Rentabilidad del plan de Pensión
| 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 | 2008 | 2007 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartera 1 | 1,01% | 3,61% | 8,30% | -1,50% | 1,78% | 3,89% | 1,24% | 10,08% | 2,45% | 10,45% | 1,90% | 5,60% | 11,69% | -4,10% | 1,18% |
| Cartera 2 | 6,03% | 3,65% | 12,29% | -2,49% | 3,29% | 5,04% | 2,79% | 11,48% | 4,27% | 11,19% | 0,68% | 9,23% | 16,25% | -13,29% | 1,55% |
| Cartera 3 | 9,94% | 3,68% | 15,40% | -3,19% | 4,43% | 5,96% | 3,94% | 12,66% | 5,73% | 12,00% | -0,34% | 11,98% | 19,96% | -19,61% | 1,67% |
| Cartera 4 | 14,25% | 3,63% | 18,79% | -3,93% | 5,63% | 6,95% | 5,12% | 13,96% | 7,30% | 12,93% | -1,47% | 14,94% | 24,01% | -25,95% | 1,73% |
| Cartera 5 | 18,14% | 3,45% | 21,79% | -4,60% | 6,66% | 7,83% | 6,03% | 15,07% | 8,70% | 13,69% | -2,48% | 17,53% | 27,61% | -31,25% | 1,80% |
Rentabilidad del plan de Ahorro / Niños
| 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 | 2015 | 2014 | 2013 | 2012 | 2011 | 2010 | 2009 | 2008 | 2007 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Cartera 1 | 0,85% | 3,38% | 8,03% | -2,06% | 1,79% | 3,49% | 1,04% | 9,45% | 2,77% | 9,65% | 1,57% | 5,12% | 11,07% | -5,05% | 1,23% |
| Cartera 2 | 5,75% | 3,38% | 12,00% | -2,75% | 3,01% | 4,75% | 2,51% | 11,17% | 3,97% | 10,84% | 0,44% | 8,97% | 15,92% | -13,51% | 1,32% |
| Cartera 3 | 9,66% | 3,41% | 15,11% | -3,43% | 4,13% | 5,68% | 3,65% | 12,37% | 5,46% | 11,71% | -0,61% | 11,69% | 19,68% | -19,85% | 1,41% |
| Cartera 4 | 13,95% | 3,36% | 18,49% | -4,18% | 5,34% | 6,67% | 4,82% | 13,66% | 7,05% | 12,64% | -1,75% | 14,64% | 23,73% | -26,20% | 1,48% |
| Cartera 5 | 17,82% | 3,25% | 21,51% | -4,86% | 6,40% | 7,52% | 5,82% | 14,79% | 8,46% | 13,44% | -2,76% | 17,25% | 27,32% | -31,43% | 1,52% |
Nota importante sobre estas tablas de rentabilidades:
Rentabilidades netas de todo coste y basadas en la evolución histórica de la cartera modelo. Se asumen costes equivalentes a una inversión de 100.000€. Las rentabilidades reales de un inversor pueden ser superiores o inferiores.
Cómo elegir la cartera de inversión con Finizens
Esta es una duda que tienen muchas personas cuando se acercan por primera vez a un Robo Advisor. La elección de la cartera la hacen ellos en función de un pequeño cuestionario que debes responder cuando te registras, no te lleva más de 5 minutos.
Tanto tus respuestas como tu situación financiera serán las que decidan cuál será la cartera que mejor se adapta a tus necesidades y objetivos.
Pero no te preocupes que no es tan rígido como parece. Una vez has terminado el cuestionario y Finizens te ha adjudicado una cartera, si esta te parece demasiado agresiva o simplemente quieres ponderar más renta fija y menos variable, por ejemplo, siempre puedes elegir cualquier otra cartera de menor riesgo a la que te han asignado.
Esto puedes hacerlo en cualquier momento y el robo advisor se encargará de rebalancear toda tu inversión para que adapte la nueva estrategia acorde a tu elección.
¿Y si quieres elegir una cartera de más riesgo?
Si crees que el roboadvisor ha elegido una cartera muy conservadora para ti, ten en cuenta que ha tenido en cuenta todos los datos que tú le has dado y que ha elegido la más recomendable. Si aún así quieres cambiarla, puedes volver a hacer el cuestionario para poder acceder a una cartera más agresiva.
Este cuestionario lo haces en el proceso de registro.
¿Cómo es el cuestionario de Finizens?
Cuando vas a registrarte en Finizens accederás al formulario que determinará tu cartera.
Te voy a mostrar a continuación las preguntas que te hacen para que no te pillen por sorpresa, pues dependiendo de tus respuestas te ofrecerán la cartera más alta a la que podrás acceder. Así puedes prepararlas antes de registrarte.
Pasos para registrarse en Finizens
Lo primero será introducir tu nombre y e-mail. Una vez hecho esto ya puedes empezar.
Estas son las preguntas.
Esto es todo lo que tendrás que responder para definir tu cartera de inversión. Una vez termines te dirán que cartera es la más indicada para ti y te ofrecerán los escenarios de rentabilidad según tus datos.
Algo así (datos inventados).
Una vez pulses en Entendido ya sólo tendrás que confirmar tu e-mail y ya podrás darte de alta.
Espero que sepas apreciar el trabajo que hay detrás de este artículo y espero de corazón que te haya servido de algo. Si crees que le puede interesar a algún amigo o familiar compártelo y me ayudarás a seguir escribiendo artículos como este.
